Автоматизированная банковская система "Процессинговый центр"

Система предназначена для автоматизации процесса обслуживания пластиковых карт и направлена на решение определенного спектра задач:

  • Обеспечение связи с платёжными системами
  • Автоматизация взаимодействия с банкоматами
  • Автоматизация взаимодействия с POS-терминалами
  • Обеспечение интеграции с существующей финансовой системой
  • Автоматизация клиринга и расчетов

В мировой практике имеется достаточное количество подобных систем зарубежного производства, однако их применение в Республике Узбекистан имеет ряд ограничений. В их числе:

  • Высокая стоимость – от 150 до 600 тыс. EUR
  • Дорогие услуги по внедрению и дальнейшей технической поддержке
  • Необходимость адаптации с местным законодательством и особенностями экономики и уклада
  • Несовместимость с другими международными системами
  • Ограниченный функционал и невозможность его наращивания (в основном использование в зарплатных проектах)
  • Невозможность использования иностранными гражданами карточек международного образца для оплаты товаров и услуг, что приводит к снижению имиджа всей отечественной банковской системы
  • Процессирование операций по международным и сумовым карточкам ведется отдельно каждым банком
  • Слабая защищенность ввиду использования режима «off-line»

Подобных отечественных разработок в республике нет.
Создание отечественной процессинговой системы имеет значительные преимущества.

Основные преимущества

В настоящее время в республике накоплен богатый опыт создания собственных и адаптации западных автоматизированных банковских систем. В отличие от систем, приходящих на местный рынок из Европы или Америки, системы, созданные в нашей стране, в большей степени отвечают не только юридическим и техническим особенностям, но и практическим аспектам эксплуатации и даже особенностям менталитета узбекистанского рынка.

Наличие собственных специалистов, способных осуществлять не только поддержку системы, но и изменение отдельных ее модулей и интерфейсов по требованию заказчика, существенно упрощает, а главное – удешевляет процесс внедрения и адаптации

  • Значительная экономия затрат, в том числе валютных, на внедрение системы
  • Возможность расширения функционала, изменения модулей и организации дополнительных услуг
  • Всеобъемлющая интеграция с локальными картами и международными системами расчетов (таких как Visa, Europay/Mastercard, American Express, Diner's Club, JCB, Union Card и др.)
  • Повышение удовлетворенности клиентов, в том числе иностранных граждан
  • Использование режима «on-line», исключающего злоупотребления за счет постоянной прямой связи с процессинговым центром.

Собственная разработка компании «Intelligent Solutions» основана на использовании лучших решений мировых производителей, развитии их и адаптации под местные условия экономики.

Отличительные особенности автоматизированной банковской системы «IS-PROCESSING» :

  • Система будет выполнена с соблюдением мировых стандартов и, благодаря этому, иметь возможность совместной работы с глобальными или другими локальными системами. Признанная во всем мире спецификация обмена финансовой информацией по стандарту ISO 8583 обеспечивает им полное взаимопонимание
  • Выходные протоколы в стандартах ISO, в силу своей высокой требовательности, делают внутреннюю структуру системы строгой и надежной, поскольку в них сосредоточен мировой опыт создания и эксплуатации карточных систем.
  • Режим on-line:
    • Делает систему максимально защищенной, поскольку вся реальная финансовая информация хранится в централизованной базе.
    • Обеспечивает банку полный и постоянный контроль за состоянием всех элементов системы начиная от мониторинга банкоматов и других терминалов и кончая финансовым состоянием всех клиентов,обеспечение постоянного контроля за информацией
    • Система обеспечивает максимальную согласованность обработки транзакций клиентов путем минимизации участия в процессе, что помогает избежать ошибок, которые может допустить человек

Как и многие подобные системы, принцип работы процессингового центра основан на взаимодействии составляющих участников :

  • Автоматизированная банковская система (АБС) банка (Banking System), в которой ведется вся информация о взаимоотношениях банка с клиентами, обрабатываются операции, не относящиеся к пластиковым картам, осуществляется консолидированное ведение счетов и выполняются расчетные функции.
  • Локальные или международные платежные системы, (Card Schemes), которые обеспечивают выполнение операций, где платежным инструментом выступает пластиковая карта, например, Visa, Europay/MasterCard, American Express и др.
  • Так называемые «точки взаимодействия» (POI), в число которых входят электронные кассовые (POS) терминалы. В эту категорию также входят собственные POI, которые банк предоставляет своим клиентам: банкоматы (АТМ), а также точки обслуживания клиентов в филиалах и отделениях банка с участием операциониста или кассира.
  • Владельцы карт (Cardholders), т.е. лица, обладающие правом использовать в качестве платежного инструмента эмитированные должным образом пластиковые карты.

Структура процессингового центра компании «Intelligent Solutions» включает, помимо стандартной для таких систем автоматизированной банковской системы, Фронт-офис и Бэк-офис (см. рисунок).


 
Фронт-офис содержит:
  • Модуль Карты,
  • Модуль Лимиты
  • Модуль Обработка авторизаций
  • Модуль Маршрутизация и обработка сообщений
  • Модуль Поддержка АТМ
  • Модуль Поддержка POS-терминалов
Бэк-офис содержит:
  • Модуль Обработка заявлений клиентов
  • Модуль Эмиссия пластиковых карт
  • Модуль Управление информацией о клиентах
  • Модуль Управление информацией о счетах
  • Модуль Управление информацией о картах
  • Модуль Комиссии и Процентные ставки
  • Модуль Лимиты
  • Модуль Обработка транзакций
  • Модуль Расчеты с платежными сетями
  • Модуль Расчеты с клиентами - держателями карт
  • Модуль Расчеты с торговыми организациями
  • Модуль Поправочные транзакции
  • Модуль Главная бухгалтерская книга
  • Модуль Формирование выписок и писем для клиентов
 
 
 
 
Авторы проекта: Лыков С.А, Дерябин И.В.
ООО «Intelligent Solutions»
Контактный телефон: 120-88-41